Assurance automobile et nouvelles technologies : quels sont les risques ?

L’intégration de technologies de pointe dans les véhicules apparaît comme une révolution en matière de sécurité routière. Les innovations comme le régulateur de vitesse adaptatif et le maintien dans la voie ont indéniablement contribué à réduire les risques d’accidents. Cependant, cela provoque chez certains conducteurs un effet secondaire préoccupant : la dépendance. En effet, lorsque ces dispositifs deviennent des aides omniprésentes, cela peut créer un sentiment de sécurité parfois amplifié. Les conducteurs, confiants dans la capacité de ces systèmes à assurer une conduite sûre, et sereine pourraient être tentés de relâcher leur vigilance et de négliger leur rôle actif dans la conduite et leur réactivité face à des situations imprévues sur la route. Les systèmes d’assistance à la conduite ne doivent pas être perçus comme des substituts à la responsabilité individuelle du conducteur, mais plutôt comme des compléments visant à renforcer la sécurité. Pour les assureurs comme la GMF, évaluer le niveau réel d’engagement du conducteur dans la conduite devient une tâche difficile. Il s’agit pour eux de déterminer dans quelle mesure ces dispositifs sont utilisés comme des outils de sécurité supplémentaires plutôt que comme des substituts à la vigilance humaine. Cette évaluation devient une vraie interrogation car elle influence directement le risque d’accident et, par conséquent, la tarification ou l’adaptation du choix de votre formule lorsque vous souhaitez assurer votre véhicule.

On parle de distraction au volant lorsque l’attention du conducteur est attirée sur une autre chose que la conduite. Qu’elles soient visuelles, auditives, physiques ou cognitives, de nos jours les tentations sont nombreuses ! Outre les conversations entre passagers ou autre changement de station de radio qui peuvent distraire,  l’apparition des nouvelles technologies comme le téléphone et toutes ses fonctionnalités (sms, photos, gps, musique etc) peut-être un véritable poison pour nos trajets en voiture. Alors oui l’amende et la perte de points engendrées par l’envoie d’un “simple” sms au volant peuvent faire enrager certains d’entre nous, mais il en va surtout de notre sécurité à tous ! Regarder son téléphone, ou changer de musique, c’est quitter la route des yeux durant quelques secondes, et il suffit parfois d’un temps infime pour qu’une catastrophe arrive. La distraction réduit la vigilance et augmente le temps de réactions et cela peut avoir un impact sur : l’augmentation du temps de freinage, une trajectoire inadaptée ou irrégulière, une vitesse excessive ou dangereusement basse dans le cas contraire, des freinages brusques, l’oubli du clignotant etc. En plus de l’amende, du retrait de point et des éventuels risques de dommages physiques ou matériels, la distraction peut également être sanctionnée du côté de votre assurance. Si vous avez un accident alors que vous utilisiez votre téléphone, votre assureur peut revoir votre indemnisation à la baisse, ou même refuser de vous indemniser. Si l’assurance couvre les dommages causés aux tiers dans le cadre de la responsabilité civile, ce n’est pas le cas en ce qui concerne les dégâts subis par votre véhicule.

L’évolution de la connectivité dans les véhicules contemporains expose ces derniers à une menace grandissante : le piratage informatique. Les voitures modernes sont bien sûr des moyens de transport, mais aussi de véritables ordinateurs sur roues, dotées de systèmes électroniques complexes interconnectés. Cette interconnexion les expose à des vulnérabilités, et si les dispositifs de sécurité ne sont pas suffisamment robustes, les hackers peuvent compromettre leur sécurité en prenant le contrôle des fonctions du véhicule. Le risque de piratage informatique devient une préoccupation majeure pour les assureurs. L’intrusion malveillante dans les systèmes électroniques d’un véhicule peut potentiellement avoir des conséquences graves, allant de la manipulation des paramètres de conduite à la prise de contrôle totale du véhicule. Ces scénarios inédits obligent les compagnies d’assurance à repenser fondamentalement leurs stratégies d’évaluation des risques. La protection contre les cybermenaces fait son apparition dans les politiques d’assurance automobile. Les assureurs doivent désormais intégrer dans leurs analyses la possibilité d’une attaque informatique visant à compromettre la sécurité du véhicule assuré. Cela implique d’évaluer la robustesse des systèmes de sécurité embarqués, la capacité des fabricants à fournir des mises à jour de sécurité en temps réel, et la résistance globale du véhicule aux tentatives de piratage. En outre, la collaboration entre les assureurs, les constructeurs automobiles et les experts en cybersécurité doit exister afin d’anticiper et atténuer ces risques.