Senior : comment éviter de payer trop cher son assurance auto ?

Le passage à la retraite est souvent synonyme de baisse de revenus qui, selon le cas, peut aller jusqu’à 50 %. Il peut de surcroît se répercuter sur l’assurance auto. La raison est que les assureurs considèrent souvent les fragilités sanitaires liées au vieillissement. Ces compagnies considèrent par conséquent les seniors comme des profils à risques, et ce, bien qu’ils n’aient aucun antécédent d’accidents. Ainsi, elles sont nombreuses à appliquer une surprime ou des franchises plus importantes dans une optique de compensation de l’augmentation de risque. Cela peut s’avérer problématique, étant donné la difficulté financière à laquelle font face de nombreuses personnes âgées. Comment un senior peut-il éviter de payer trop cher son assurance auto ?

Utilisez un comparateur en ligne pour trouver le meilleur rapport qualité-prix possible

Le meilleur moyen pour un conducteur à risque de bénéficier d’une assurance auto adaptée est de s’orienter vers un assureur spécialisé. Ce dernier dispose de contrats pensés spécialement pour les profils à risque aggravé, dont les seniors.

Pour s’assurer correctement au meilleur prix possible, on doit passer par un comparateur en ligne. Il s’agit d’une plateforme 100 % gratuite et qui n’engage en rien les utilisateurs. Le site permet à un senior d’obtenir rapidement des devis d’assurance venant de plusieurs assureurs spécialisés différents. Il peut alors s’affranchir d’un long processus de démarchage et mettre la main sur la meilleure offre en seulement quelques clics.

Une fois sur le site, le senior doit remplir un formulaire en ligne en renseignant toutes les informations exigées. En général, il sera amené à fournir :

des renseignements qui le concernent : civilité, date de naissance, informations concernant le permis de conduire, situation maritale, adresse, historique d’assuré, bonus/malus, nombre et genre de sinistres déclarés depuis 36 mois, niveau de couverture désiré, date d’effet souhaité pour le contrat…
des données relatives au véhicule à assurer : marque, modèle, série, état, date de première mise en circulation, date d’achat, utilisation, nombre de kilomètres parcourus chaque année, lieu de stationnement nocturne…

Il doit faire preuve d’honnêteté et de précision au moment du remplissage du formulaire. La plateforme va ensuite se baser sur les informations qu’il aura fournies pour analyser le profil du senior, son véhicule et ses besoins. Elle mobilise après son réseau de partenaires assureurs en vue de choisir toutes les offres les plus pertinentes. Les propositions ainsi reçues seront présentées au senior de manière exhaustive et détaillée. Il ne lui restera plus qu’à les comparer minutieusement pour n’en retenir que le plus avantageux, tant en termes de couverture que de prix.

Il faudra comparer un certain nombre de détails au moment de la mise en concurrence. Citons notamment les garanties/leurs conditions d’application/leurs exclusions, les franchises, le montant de la prime, les prestations en cas de sinistre… Les conditions générales et spécifiques de chaque contrat doivent aussi entrer en ligne de compte.

Comparaison en ligne assurances auto séniors

Assurez-vous que votre couverture est adaptée à vos besoins et à votre budget

Un senior qui souhaite trouver la meilleure assurance auto doit préalablement faire le point sur ses besoins réels. Cette étape doit avoir lieu en amont de la recherche, car les informations issues de celle-ci serviront de base lors de la comparaison. Le senior doit notamment prendre en compte les facteurs suivants :

les caractéristiques du véhicule à assurer,
son usage,
la fréquence à laquelle il est utilisé,
le nombre de kilomètres parcourus par an,
le lieu de stationnement,
l’enveloppe budgétaire,
les autres assurances souscrites…

En ayant connaissance de ses besoins, le senior peut ajuster facilement le niveau de protection de son futur contrat d’assurance auto. Plus ce dernier se prête à ses besoins, moins il sera coûteux. La raison est qu’il ne comporte aucune garantie superflue qui ne fera que gonfler inutilement la note finale. Le même contrat se veut sécurisant, puisqu’il est pensé au cas par cas. Il est par conséquent adapté aux besoins du senior, sans pour autant rogner sur son budget. L’assuré évite de payer trop cher sa couverture auto, tout en étant bien protégé.

Évitez les options inutiles

Un senior qui connaît ses besoins réels peut éviter les options inutiles qui peuvent alourdir sa facture, sans lui apporter de réels bénéfices. Il peut par exemple se passer de la garantie personnelle du conducteur s’il dispose déjà d’une assurance santé, d’une mutuelle ou d’une prévoyance. Cette protection spécifique permet à un automobiliste d’être indemnisé pour les dommages corporels qu’ils pourraient subir suite à un accident de la route.

Un senior n’a pas besoin de la garantie valeur à neuf si sa voiture a plus de deux ans ou si elle a beaucoup roulé. La raison est que ce véhicule a déjà fait l’objet d’une importante décote. La garantie accessoire, pour sa part, n’est intéressante que si l’on dispose d’accessoires de valeurs et que ceux-ci ne sont pas assurés séparément. En évitant les options inutiles, le senior pourra alléger son contrat d’assurance auto et réduire au strict minimum le montant de sa cotisation.

Bénéficiez des réductions disponibles pour les seniors

Il existe des assureurs qui offrent des réductions spécifiques pour les conducteurs seniors malgré le niveau de risque qu’ils représentent. Il est important de se renseigner sur celles-ci au moment de la comparaison. Parmi ces offres spéciales, on peut citer la réduction senior qui permet aux personnes âgées de bénéficier d’un rabais de 10 à 20 % sur le montant de leur prime. En général, elle est accordée aux seniors justifiant d’un profil de conducteur expérimenté et prudent. Chez certaines compagnies, il est possible d’en bénéficier si l’on a plus de 55 ans et que l’on dispose d’un bonus de 50 % depuis au moins trois ans.

On trouve ensuite la réduction kilométrique qui est octroyée aux seniors respectant un certain seuil kilométrique annuel. Elle donne généralement droit à un rabais de 10 à 30 % du montant de la prime. Pour ce qui est de la réduction fidélité, elle est accordée si l’on est client chez le même assureur depuis une certaine période. Son montant peut aller jusqu’à 10 % de celui de la prime. Il existe des compagnies qui offrent des avantages spéciaux pour les automobilistes seniors. On trouve par exemple les programmes de conduite défensive, les remises pour les membres de clubs automobiles affiliés…

D'autres pistes pour faire baisser le coût d'une assurance auto pour seniors

Pour faire des économies sur son assurance auto, un senior peut faire le choix de s’assurer auprès d’un assureur en ligne. C’est souvent auprès de celui-ci que l’on trouve les solutions les moins chères du marché. La raison est qu’une telle compagnie œuvre exclusivement sur internet et profite par conséquent de frais structurels relativement simples. Les contraintes supportées par l’assureur sont limitées, d’autant qu’il n’utilise pas d’intermédiaires. Un automobiliste senior peut aussi choisir de payer annuellement ses cotisations s’il en a la possibilité. Ainsi, les frais de gestion et, in fine, le coût total du contrat s’allègeront.

Une fois que le senior aura souscrit la bonne assurance auto, il devra adopter quotidiennement une conduite responsable. Il a intérêt à se montrer extrêmement prudent chaque fois qu’il prend le volant. Ainsi, il ne risquera pas de commettre des accidents, tant responsables ou non. En plus, il ne devra utiliser son véhicule que si cela est nécessaire. Le senior devra par ailleurs réévaluer régulièrement ses besoins et faire en sorte d’adapter son contrat au fur et à mesure qu’ils évoluent. Ainsi, il profitera toujours d’une protection optimale et pourra écarter toute garantie devenue inutile.

Un senior ne doit pas hésiter à résilier son contrat à partir du moment où il trouve une offre avantageuse. La loi Hamon lui donne d’ailleurs le droit de changer d’assureur à tout moment après un an d’engagement. Cela se fait sans frais ni pénalités et les démarches requises seront prises en charge par le nouvel assureur.